Частный дом: можно ли купить в ипотеку и как получить деньги на строительство?

Многие мечтают о своём собственном доме, однако все понимают, что хороший дом стоит дороже городской квартиры. Одним из возможных вариантов исполнения мечты о собственном доме является ипотека на его покупку или строительство.

В сегодняшней статье мы расскажем, можно ли купить частный дом в ипотеку и как получить деньги на его строительство?

Собираетесь строить дом? Выберите строительную фирму по рейтингу компаний загородного строительства! Рассмотрите также готовые предложения в рейтинге коттеджных посёлков.

По состоянию на середину 2023 года существует ряд программ по ипотеке на строительство своего частного дома и покупку готовых домов.

Общий процесс оформления кредита здесь мало чем отличается от покупки квартиры в ипотеку: вы выбираете подходящие вам предложения в банках, оставляете заявки, а получив одобрение, собираете необходимые документы и заключаете с банком договор.

На время строительства дома залогом выступает земельный участок, а после завершения строительства участок и дом. Одними из основных требований являются строительство дома там, где вы сможете получить прописку и круглогодично проживать + строительство должны вести аккредитованные банками подрядчики.

Ипотеку на строительство или покупку частного дома получить сложнее, да и условия менее выгодные, по сравнению с ипотекой на квартиру. Однако государство движется в направлении решения данного вопроса.

Расскажем более подробно о действующих на сегодняшний день программах ипотеки под ИЖС.

1. Классическая ипотека под ИЖС

Сегодня классическую ипотеку под ИЖС предлагают крупные российские банки, среди которых Дом.РФ, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Основные условия по всем подобным предложениям:

• Ставка по ипотеке от 10-11% годовых;


• Первоначальный взнос от 20-25%;


• Срок кредитования: до 30 лет;


• Сумма кредита: до нескольких десятков млн. рублей;


• Строительство на территории уже сложившейся застройки;


• Пригодность дома для круглогодичного проживания;


• Строительство должны вести аккредитованные банком подрядчики.

2. Льготная ипотека

Приятной новостью стало расширение программы льготной ипотеки на ИЖС в октябре 2021 года. По данной программе сегодня можно взять кредит на покупку готового или строительство нового дома.

Основные условия: ставка около 7-7,5% годовых, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге. К последнему пункту, конечно, есть вопросы: купить квартиру до 6 млн. рублей в регионах ещё можно, а вот построить хороший дом, скорее всего, не получится.

3. Семейная ипотека

Если у вас:

• есть ребёнок, рождённый после 1 января 2018 года;


• есть два ребёнка до 18 лет;


• есть один ребёнок инвалид до 18 лет;

в любом из вышеперечисленных случаев вы можете рассчитывать на программу семейной ипотеки на льготных условиях: ставка составит порядка 5-6% годовых, а сумма первоначального взноса от 15%.

4. Сельская ипотека

Основное требование по сельской ипотеке – строительство дома с последующим проживанием в сельской местности. Прочие основные условия: ставка 3% годовых, а сумма первоначального взноса от 10%.

Впрочем, сумма кредитования по данной ипотеке небольшая – максимум до 5 млн. рублей, а в ряде регионов и вовсе до 3 млн. рублей.

5. Дальневосточная ипотека

Ещё одной ипотечной программой является дальневосточная ипотека. Ставка по ней составляет всего 1-2% годовых, однако в программе есть ограничения как по возрасту до 35 лет и семейному положению, так и территориальные требования (исходя из названия).

Подводя итог вышесказанному, можно отметить, что на сегодняшний день существует достаточно большое количество программ ипотеки под ИЖС и данные программы постоянно развиваются вместе с классическими продуктами ипотеки.

Читайте также другие наши статьи по теме загородного строительства:

• Что лучше и дешевле: купить готовый дом или построить новый?


• Как правильно выбрать земельный участок под строительство дома?


• Какой частный дом лучше: кирпичный, из газобетона, каркасный или из бруса?