Купить свою квартиру полностью на собственные средства не всегда возможно — недвижимость сегодня стоит миллионы! Ипотека является решением в ситуации, когда нужно обзавестись собственным жильём, а денег не так много.
В сегодняшней статье мы расскажем о том, как купить квартиру в ипотеку — наша инструкция в 9 шагов позволит всё сделать самостоятельно!
Купите квартиру в лучшем ЖК вашего города — воспользуйтесь нашим рейтингом новостроек.
Шаг 1. Подаём заявку на ипотеку в банки
Выбрать банк с лучшими условиями по ипотеке можно онлайн, например, на популярном портале Banki.ru по ссылке https://www.banki.ru/products/hypothec/
Для начала нужно понять — дадут ли вам ипотеку в принципе. Подайте предварительную заявку в банки с наиболее выгодными ставками по ипотеке. Всё это можно сделать онлайн, вам потребуется паспорт и документы о ваших доходах с работы.
Получив предварительное одобрение ипотеки можно перейти ко 2-му шагу.
Шаг 2. Выбираем квартиру
Выбор квартиры начинается с выбора района. Ранее мы уже писали о том, в каком районе города лучше купить квартиру. Также вам помогут наши статьи “как правильно выбрать новостройку и квартиру в ней?” и “новостройка или вторичка: что лучше и где купить квартиру?”.
Предложения по продаже квартир можно смотреть на популярных сайтах по продаже недвижимости. Если вас интересует квартира в конкретном доме, то нужный вариант можно найти не только на Авито и Циан, но и расклеив объявление о покупке квартиры на подъезде нужного дома.
В случае если вам понравилась та или иная квартира, предупредите продавца о том, что собираетесь покупать квартиру в ипотеку. Если в сделке фигурирует материнский капитал об этом так же стоит сказать банку и продавцу, так как все эти моменты влияют на получение продавцом денег. Кстати, у нас есть отдельная статья о том, как купить квартиру на материнский капитал.
Шаг 3. Первичная проверка квартиры
Понравилась квартира и вы готовы к покупке? Для начала стоит проверить квартиру!
В случае квартиры в новостройке мы подготовили отдельную статью о том, как проверить вашего застройщика.
В случае покупки квартиры на вторичном рынке стоит запросить у собственника выписку из ЕГРН.
В выписке будет вся нужная информация о собственниках, обременениях, запретах и перепланировках по квартире. Например, если квартира арестована, то купить её не получится. А если у квартиры есть несовершеннолетний собственник, то будет необходимо разрешение на сделку от органов опеки.
Всё это пока что “первичная проверка”. Многие эти данные будут проверены потом, в том числе вашим банком.
Шаг 4. Оценка квартиры
Банк выдаёт ипотеку на основании оценённой стоимости квартиры. В случае если квартира будет оценена в сумму меньшую, чем просит ваш продавец, вы будете вынуждены увеличить размер первоначального взноса по ипотеке, то есть искать дополнительные деньги на первый платёж.
Чтобы избежать подобных ситуаций, попросите оценщиков заранее произвести примерную оценку стоимости квартиры, указав на то, что вы берёте на неё ипотеку. Многие оценочные компании могут пойти вам на встречу.
В случае если у вашего банка нет списка аккредитованных оценщиков (уточняем у менеджера банка), то оценку вы можете произвести в любой понравившейся вам компании с соответствующей лицензией.
Шаг 5. Сбор документов и одобрение банком
При обращении в банк за вами закрепят менеджера — он расскажет вам о необходимых документах, которые нужно будет собрать для одобрения сделки. Список документов различается, но среди них, как правило, присутствуют:
- Выписка из ЕГРН;
- Правоустанавливающие документы продавца (документы, на основании которых продавец приобретал свою квартиру ранее — они указаны в выписке ЕГРН или свидетельстве на квартиру);
- Технические документы из БТИ;
- Отчёт об оценке квартиры и пр.
Дополнительно банк при необходимости может запросить согласие супруга продавца на продажу квартиры, разрешение органов опеки при несовершеннолетних собственниках и прочие документы (список меняется в зависимости от ситуации).
В случае если со стороны продавца присутствует риэлтор, то можно организовать взаимодействие сотрудников вашего банка и риэлтора продавца напрямую — это сэкономит время.
Банк проверяет документы несколько рабочих дней и даёт одобрение на сделку.
Шаг 6. Оформление страховки
Когда вы покупаете квартиру в ипотеку, банк требует от вас также оформление страховки, как на саму квартиру (обязательное страхование), так и вашей жизни (не обязательное страхование). Всё это стоит отдельных денег, платить которые вы будете вынуждены каждый год, однако данные условия снижают процент по ипотеке.
Причём ситуация такова, что платежи по ипотеке со страховкой и платежи по ипотеке без страховки по деньгам получаются примерно одинаковыми, только в первом случае у вас ещё есть страховка, которая спасёт вас, в случае чего.
У специалиста банка, в котором вы будете оформлять ипотеку, стоит уточнить список страховщиков, с которыми они сотрудничают. Далее можно будет оформить наиболее выгодную страховку.
Шаг 7. Сделка / подписание кредитного договора
В назначенный день вы заключаете договор ипотечного кредитования с банком.
После этого необходимо произвести регистрацию сделки в Росреестре. Тут есть несколько вариантов: электронная сделка (значительно сокращает время, но не всегда возможна), МФЦ или нотариус (требование некоторых сделок, дополнительная проверка).
В МФЦ и к нотариусу придётся записываться заблаговременно. Регистрация сделки в Росреестре по времени также занимает несколько дней.
После регистрации сделки в Росреестре вы получаете документы и предоставляете их в банк.
Шаг 8. Расчёты с продавцом
В зависимости от банка расчёты с продавцом могут производиться как до регистрации права собственности, так и после.
Одним из средств расчёта может являться банковский аккредитив. Банк в этом случае выступает посредником. Покупатель переводит деньги на банковский счёт, а когда Росреестр выдаёт выписку с новым собственником (вами), то деньги отправляются на счёт продавца.
Шаг 9. Подписание акта приёма-передачи квартиры
Акт приёма-передачи квартиры подписывается после того как произведена окончательная оплата квартиры покупателем, в момент, когда квартира ему передаётся фактически (передача ключей). Фиксируется состояние квартиры, показатели счётчиков и пр.
После этого вы можете заселяться в квартиру. Ваша основная задача теперь вовремя вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Вы — собственник квартиры, однако квартира находится в залоге у банка. Стоит обязательно помнить об этом.
Если самостоятельная покупка квартиры в ипотеку для вас слишком сложна, то выберете лучшую компанию в вашем городе для сопровождения сделки по ипотеке через наш рейтинг агентств недвижимости.
